Получить кредит с плохой кредитной историей — задача не из лёгких, но всё же возможная. Банки и микрофинансовые организации (МФО) могут предложить решения для таких клиентов, но условия будут значительно хуже, чем для тех, у кого хорошая кредитная история. Рассмотрим, какие банки и финансовые организации могут предоставить кредит, а также особенности, на которые нужно обратить внимание.
1. Как банки оценивают кредитную историю?
Кредитная история (КИ) — это информация о том, как вы расплачивались по ранее взятым кредитам. Она содержит данные о своевременности платежей, суммах долга, просрочках и банкротствах. Чем хуже ваша кредитная история, тем выше вероятность того, что банк может отказать вам в кредите, а если и одобрит, то на менее выгодных условиях. Кредитная история часто делится на несколько уровней:
Отличная кредитная история — все кредиты оплачены вовремя, нет долгов.
Хорошая история — несколько незначительных просрочек, но всё ещё в пределах нормы.
Средняя история — несколько крупных просрочек, возможные случаи реструктуризации долгов.
Плохая история — регулярные просрочки, неуплаченные кредиты, возможное банкротство.
2. Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей?
Существуют банки, которые могут выдать кредит людям с плохой кредитной историей, но стоит помнить, что условия для таких клиентов будут значительно ухудшены:
a. Тинькофф Банк
Тинькофф известен своей лояльностью к клиентам с плохой кредитной историей. Банк готов рассматривать заемщиков с просрочками, но будет учитывать всё, включая ваш доход и другие факторы. При плохой кредитной истории процентная ставка будет высокой, но банк может предложить вам карту с лимитом.
Особенности: высокие ставки по кредитным картам и займам, возможность получения кредита на карты.
Условия: кредитные карты с лимитом до 300 000 рублей, ставка от 30%.
b. Росбанк
Росбанк также готов рассматривать заемщиков с плохой кредитной историей. У них есть продукт «Кредит без справки о доходах», который может быть интересен тем, кто имеет проблемы с кредитной историей.
Особенности: менее строгие требования к заемщикам, но возможны высокие ставки и более строгие условия.
Условия: сумма кредита до 500 000 рублей, ставка от 20% годовых.
c. Сбербанк
Сбербанк традиционно более осторожен в своей политике по отношению к клиентам с плохой кредитной историей, однако в некоторых случаях, особенно если есть высокая заработная плата или положительная динамика в выплатах долгов, он может выдать кредит.
Особенности: Сбербанк не отказывает сразу, но будет учитывать другие факторы (например, обеспечение, доход).
Условия: обычно требуется наличие поручителей или залога.
d. ВТБ
ВТБ также может рассмотреть клиентов с неидеальной кредитной историей. Банк предложит менее выгодные условия, но предоставит кредит при учёте других факторов (например, высокий доход).
Особенности: ставка может быть высокой, но возможна работа с залогами и поручителями.
Условия: сумма кредита до 1 000 000 рублей, ставка от 18-20% годовых.
3. Микрофинансовые организации (МФО)
Микрофинансовые организации могут предложить кредиты даже клиентам с очень плохой историей. Условия для таких займов будут гораздо более жёсткими, ставки — гораздо выше, но для тех, кто в крайней необходимости нуждается в деньгах, это может быть выходом.
a. Европейский кошелек
Европейский кошелек — это МФО, которое предлагает займы на небольшие суммы, в том числе людям с плохой кредитной историей. Однако процентные ставки могут доходить до 600% годовых.
Особенности: быстрое оформление, но очень высокие ставки.
Условия: сумма займа — до 30 000 рублей, срок — до 30 дней.
b. Домашние деньги
МФО «Домашние деньги» предлагает кредиты клиентам с плохой КИ, но ставки также будут высокими. Заявка на кредит оформляется онлайн, и решение принимается быстро.
Особенности: возможность получения кредита без справки о доходах.
Условия: сумма до 100 000 рублей, срок — до 24 месяцев, ставка до 365% годовых.
c. Платиза
Платиза — это ещё одно популярное МФО, которое работает с клиентами с плохой КИ. Однако их кредиты будут маленькими, а проценты — очень высокими.
Особенности: возможность получения займа в день обращения.
Условия: суммы от 5 000 до 30 000 рублей, срок до 30 дней.
4. Что учитывать при получении кредита с плохой кредитной историей?
Процентная ставка. Чем хуже ваша кредитная история, тем выше ставка по кредиту. Это может сделать погашение долга значительно сложнее.
Сумма кредита. Как правило, банки и МФО с плохой КИ не дают большие суммы, и они часто требуют предоставления залога или поручителей.
Сроки погашения. Сроки могут быть ограничены, что повысит ежемесячные выплаты.
Необходимость в обеспечении. Банки могут потребовать залог или поручителей, особенно если ваша кредитная история плохая.
Микрофинансовые организации. Это быстрые и удобные, но дорогостоящие займы. Лучше прибегать к ним только в экстренных случаях.
5. Как улучшить свои шансы на получение кредита с плохой КИ?
Погасите текущие долги. Если у вас есть просрочки, постарайтесь урегулировать их до подачи заявки в банк.
Докажите свою платёжеспособность. Предоставьте документы, подтверждающие ваш доход, или поручителей.
Заложите имущество. Это может уменьшить риск для банка и повысить ваши шансы на получение кредита.
Оформите кредит с помощью второго лица (поручителя).
Заключение
Хотя получить кредит с плохой кредитной историей сложно, это возможно, если вы готовы столкнуться с высокими ставками и плохими условиями. Важно тщательно взвесить все риски и при необходимости обратиться к специализированным МФО, но с учётом высоких процентных ставок.
Если у вас есть конкретные предпочтения по банкам или условиям, могу дать более точные рекомендации.
