Для того чтобы узнать кредитную историю человека в России, существует несколько официальных и легальных способов. Кредитная история (КИ) — это информация о всех кредитах, займах и других финансовых обязательствах человека, а также о том, как он выполнял свои обязательства (погашение долгов, просрочки и т.д.). Она хранится в Бюро кредитных историй (БКИ), и доступ к ней можно получить через ряд официальных сервисов.
1. Что такое кредитная история?
Кредитная история содержит:
информацию о взятых кредитах, займах;
данные о своевременности их погашения;
наличие просроченных платежей;
текущий кредитный рейтинг.
Она формируется на основе данных, поступающих от финансовых организаций (банков, микрофинансовых организаций и т. д.). Кредитная история используется кредитными учреждениями для принятия решения о выдаче кредита.
2. Кто может получить доступ к КИ?
1. Сам заемщик:
Каждый человек имеет право запросить свою кредитную историю. Это необходимо для того, чтобы проверить, нет ли ошибок или недостоверных данных, а также для понимания, как выглядит его финансовая репутация в глазах кредиторов.
2. Кредиторы:
Кредитные организации, банки, микрофинансовые организации (МФО) могут запрашивать кредитную историю при принятии решения о выдаче кредита.
3. Другие лица:
Третьи лица могут узнать кредитную историю только с согласия заемщика. Для этого необходимо подписать специальное заявление о предоставлении информации. Например, при оформлении ипотеки или других крупных кредитов.
3. Как узнать свою кредитную историю?
В России существует несколько способов получить доступ к своей кредитной истории:
3.1 Через Бюро кредитных историй (БКИ)
В России работает несколько крупных Бюро кредитных историй. Основные из них:
НБКИ (Национальное бюро кредитных историй);
Единое бюро кредитных историй;
ОКБ (Объединенное кредитное бюро);
Кредитное бюро «Эксперт» и другие.
Каждое из этих Бюро имеет свой сайт, где можно запросить кредитную историю.
3.2 Как запросить КИ через БКИ:
Регистрация на сайте БКИ. Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно пройти регистрацию на сайте одного из БКИ. При этом необходимо предоставить данные о себе (ФИО, дата рождения, ИНН и т. д.).
Запрос через личный кабинет. После регистрации можно войти в личный кабинет и оформить запрос на получение своей кредитной истории. В большинстве БКИ один раз в год можно получить кредитную историю бесплатно.
Оплата. Если бесплатный запрос уже использовался или вы хотите запросить дополнительные данные, необходимо оплатить запрос. Сумма варьируется, но обычно составляет около 300-500 рублей за одну историю.
Получение информации. После обработки запроса (обычно в течение нескольких дней) вам предоставят информацию о вашей кредитной истории. Это может быть как полный отчет, так и только краткая версия.
3.3 Через банки и кредитные организации
Некоторые банки и кредитные организации предоставляют клиентам возможность запросить кредитную историю через свои онлайн-сервисы. Для этого нужно войти в личный кабинет банка (например, Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и другие), найти раздел с услугами по кредитованию и запросить свою кредитную историю.
4. Какие данные содержатся в кредитной истории?
Персональные данные — ФИО, адрес, ИНН, паспортные данные.
Информация о кредитах — какие кредиты были взяты, в каких банках или МФО, сумма кредита, срок и условия.
Платежная дисциплина — сведения о том, как вовремя человек гасил кредиты. Указываются просрочки, если таковые были.
Задолженности и просрочки — информация о просроченных платежах, их длительность и размеры.
Запросы на получение КИ — каждый запрос на получение вашей кредитной истории также фиксируется в КИ.
5. Как проверить чужую кредитную историю?
Получить кредитную историю другого человека без его согласия невозможно, так как это нарушает закон о защите персональных данных. Однако, если человек согласен на проверку своей кредитной истории, он должен подписать соответствующее заявление. В случае с банками, если вам нужно узнать кредитную историю другого человека (например, для оформления ипотеки или кредита), он должен дать вам письменное согласие.
6. Какие права у заемщика?
Право на бесплатный запрос КИ. Каждый человек имеет право бесплатно один раз в год запрашивать свою кредитную историю в БКИ.
Право на исправление ошибок. Если в вашей кредитной истории есть ошибки, вы имеете право потребовать их исправления у БКИ. Бюро должно провести проверку и в случае подтверждения ошибки исправить данные.
Право на конфиденциальность. Ваши данные не могут быть переданы третьим лицам без вашего согласия, за исключением случаев, предусмотренных законом (например, при запросах от банков).
7. Какие могут быть проблемы с кредитной историей?
Ошибки и неточности — иногда в КИ могут быть отражены некорректные данные, например, ошибка в расчете суммы долга или неверная информация о сроках погашения.
Низкий кредитный рейтинг — если у человека были просрочки по платежам или долговые обязательства, это может привести к снижению его кредитного рейтинга и затруднить получение кредита в будущем.
Подозрение на мошенничество — если в КИ обнаружены кредиты, которые человек не оформлял, возможно, это является результатом мошеннических действий.
8. Как повысить свою кредитную историю?
Если ваша кредитная история имеет негативные моменты, важно:
Погасить все долги. Если есть задолженности, нужно постараться их погасить как можно быстрее.
Своевременно выплачивать кредиты и займы. Это повысит вашу кредитную репутацию.
Запросить исправления. Если в КИ есть ошибки, можно обратиться в БКИ для их исправления.
Использовать кредиты ответственно. Открывать новые кредиты только в случае необходимости и контролировать свои финансовые обязательства.
9. Итоги
Получение информации о кредитной истории человека — это важный шаг как для самого заемщика, так и для тех, кто принимает решение о выдаче кредита. В России это можно сделать через официальные Бюро кредитных историй, запросив информацию о себе. Важно помнить, что доступ к чужой кредитной истории возможен только с согласия владельца данных.
Если вам нужно узнать свою кредитную историю, лучший способ — это обратиться напрямую в одно из БКИ или через онлайн-банкинг.
