Открытие расчетного счета — это важный процесс для предпринимателей и компаний, и при этом банки обычно требуют предоставить множество информации, чтобы удостовериться в легальности бизнеса и его финансовой состоятельности. Давай разберем, какие вопросы тебе могут задать, чтобы подготовиться к открытию расчетного счета.
1. Основная информация о компании (или ИП)
Первым делом банк попросит предоставить общую информацию о тебе как предпринимателе или о твоей компании:
Полное наименование компании (для юридического лица) или ФИО (для ИП).
ИНН и ОГРН (для юрлиц). Для индивидуальных предпринимателей — ИНН и ОГРНИП.
Юридический адрес. Это основной адрес, по которому будет происходить корреспонденция с банком.
Фактический адрес (если отличается от юридического).
Код ОКВЭД. Это классификатор видов экономической деятельности, который нужно указать для понимания банком сферы деятельности твоей компании.
2. Данные о владельцах и учредителях
Банки всегда интересует информация о владельцах бизнеса, а именно:
Сведения о конечных бенефициарах — кто фактически владеет компанией. Это нужно для того, чтобы проверить, кто является реальным владельцем и может повлиять на финансовые решения.
Документы, подтверждающие личность владельцев и руководителей (например, паспорт или аналогичный документ для иностранцев).
Копия учредительных документов компании. Это могут быть устав компании, договоры о создании и прочее.
3. Деятельность компании и цели счета
Банки хотят понимать, чем именно ты занимаешься, чтобы определить риски и соответствие законности операций:
Описание деятельности компании. Чем занимается бизнес? Какие услуги или товары предоставляются? Это нужно для классификации риска, например, в зависимости от того, работает ли компания в высокорисковой или специализированной отрасли.
Прогнозируемые объемы расчетов по счету. Сколько планируешь проводить операций, какую сумму ежемесячно будешь переводить? Это нужно для того, чтобы банк оценил возможные риски и определил, подходит ли расчетный счет для твоих нужд.
Регулярность платежей. Например, будут ли это разовые переводы или регулярные платежи за услуги.
4. Финансовая информация
Банк должен удостовериться в финансовой состоятельности твоей компании:
Баланс и отчет о прибылях и убытках. Если компания уже работает, то предоставление этих документов поможет банку оценить финансовое состояние и платежеспособность.
Налоговые декларации. Особенно важно для ИП, чтобы понять, как компания или предприниматель выполняет свои налоговые обязательства.
Лицензии или разрешения (если они нужны для осуществления деятельности).
5. Планируемые операции и тип счета
Не менее важной частью открытия счета является обсуждение типа счета и характеристик:
Тип расчетного счета: для каких целей он будет использоваться — для расчетов с контрагентами, для хранения средств, для внешней торговли и т.д.
Вид валюты счета. Важно указать, в какой валюте будут проводиться основные операции — в рублях или иностранной валюте.
Услуги банка. Ты можешь выбрать различные пакеты услуг, такие как интернет-банкинг, мобильные приложения, наличие эквайринга (при необходимости).
Предполагаемая структура работы с счетом. Банк может уточнить, будет ли открываться несколько счетов для разных целей, например, для зарплатных выплат, расчетов с контрагентами и т.д.
6. Юридические и налоговые вопросы
Поскольку банки обязаны соблюдать законодательство о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма, вопросы будут связаны с:
Источники дохода и планируемые контрагенты. Это нужно для того, чтобы понять, откуда и от кого будут поступать деньги на счет.
Контракты с контрагентами. Иногда банк может попросить предоставить копии договоров или другие документы, подтверждающие законность доходов.
Статус налогообложения. Если компания на упрощенной системе налогообложения, это может быть указано при открытии счета.
7. Проверка на санкционные списки
Банки обязаны проверять, не является ли компания или ее владельцы фигурантами санкционных списков, чтобы не нарушать международное законодательство. Для этого:
Данные о владельцах и руководителях могут быть проверены через международные санкционные списки.
Согласие на проверку. Ты, как клиент, обычно подписываешь документ, дающий разрешение банку на проверку.
8. Подписи и доступ к счету
Банк также интересует, кто и каким образом будет управлять счетом:
Кто будет подписывать документы и управлять счетом. Например, генеральный директор или другие уполномоченные лица.
Система доступа к счету. Будет ли использоваться электронная подпись, как будет работать интернет-банкинг, кто из сотрудников будет иметь доступ к счету и т.д.
9. Документы, которые нужно предоставить при открытии счета
Для открытия расчетного счета необходимо предоставить следующие документы:
Учредительные документы компании: устав, учредительный договор, решение о создании.
Паспорт руководителя и паспорт бенефициаров (если они есть).
Справка об ИНН (для ИП и юридических лиц).
Лицензии и разрешения (если они необходимы для ведения деятельности).
Подтверждение адреса (например, договор аренды или свидетельство о праве собственности).
Баланс компании (для действующих компаний).
Копии контрактов с основными контрагентами (если требуется).
10. Дополнительные вопросы и документы (если необходимо)
В некоторых случаях могут быть заданы дополнительные вопросы или требуемы дополнительные документы:
Программа корпоративного управления (если она есть).
Сведения о финансовых рисках или планируемых операциях с крупными суммами.
Место работы владельцев или руководителей (для проверки их финансовой состоятельности).
Заключение
Процесс открытия расчетного счета — это не просто подача заявки, но и тщательная проверка всех данных и документов. Банки стремятся минимизировать риски и следовать требованиям законодательства, включая борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Чем подробнее ты подготовишься, тем быстрее пройдет процесс открытия счета.
