Получить микрозайм с плохой кредитной историей — это вполне реальная задача, хотя и не простая. Важно понимать, что наличие плохой кредитной истории снижает шансы на получение кредита в традиционных финансовых учреждениях, таких как банки, но не делает это невозможным. Многие микрофинансовые организации (МФО) и онлайн-сервисы предлагают займы даже тем, у кого есть проблемы с кредитной историей. Рассмотрим, как можно получить микрозайм в такой ситуации и какие шаги нужно предпринять:
1. Что такое плохая кредитная история?
Плохая кредитная история — это история заемщика, в которой есть нарушения платежной дисциплины. Это могут быть:
Просрочки по кредитам и микрозаймам;
Неоплаченные штрафы или долги;
Частые заявки на кредиты и займы в разных банках или МФО;
Процесс банкротства.
Если ваша кредитная история содержит такие записи, банки и многие МФО будут скептически относиться к предоставлению нового займа. Тем не менее, существуют способы, как избежать отказа.
2. Микрофинансовые организации (МФО)
МФО — это компании, которые предоставляют небольшие займы (микрозаймы) на короткий срок (от нескольких дней до месяца). МФО более лояльны к заемщикам с плохой кредитной историей, потому что они ориентируются на другие критерии, такие как:
Доход заемщика;
Платежеспособность на текущий момент;
Другие аспекты (например, стабильность работы).
Как найти подходящую МФО?
Онлайн-сервисы: Есть несколько известных платформ, таких как Webbankir, Miloan, Zaimo, Deniezl, CreditPlus, которые предоставляют займы даже с плохой кредитной историей. Важно изучить условия каждой компании, так как ставки и требования могут сильно различаться.
Сравнительные платформы: Используйте сервисы, которые помогут сравнить ставки, условия и рейтинги различных МФО. Это могут быть сайты вроде ru.credit или zaymista.ru. Они помогут вам быстро найти наиболее подходящие варианты.
Основные требования для получения микрозайма:
Возраст: обычно заемщик должен быть старше 18 лет и моложе 70 лет.
Гражданство: заемщик должен быть гражданином страны, в которой работает МФО.
Наличие телефона и электронной почты: они могут быть использованы для связи с вами.
История по предыдущим займам: хотя плохая кредитная история — это недостаток, МФО часто оценивают еще и текущую платежеспособность.
Возможные сложности:
Высокие процентные ставки: из-за плохой кредитной истории вам могут предложить займы с высокой процентной ставкой.
Небольшие суммы и короткие сроки: обычно МФО предлагают небольшие суммы (до 30 000–50 000 рублей) и короткие сроки (до 30 дней).
Частые отказы: несмотря на то, что МФО могут выдать займ с плохой кредитной историей, отказы все же случаются, особенно если есть серьезные долговые обязательства.
3. Кредитные кооперативы
Кредитные кооперативы — это организации, которые предоставляют займы на более выгодных условиях, чем МФО, но требования к заемщикам у них тоже могут быть жесткими. Тем не менее, они могут быть более гибкими по отношению к тем, у кого есть плохая кредитная история. Кредитные кооперативы обычно предлагают займы с более низкими процентами, чем МФО.
Как работает кредитный кооператив:
Вам нужно стать членом кооператива. Для этого могут потребоваться начальные взносы.
Кредитные кооперативы часто ориентированы на долгосрочные отношения с заемщиками.
Кредитные кооперативы могут учитывать не только кредитную историю, но и репутацию в сообществе.
4. Поручители или залог
Если у вас плохая кредитная история, то поручители или залог могут помочь вам повысить шансы на одобрение займа. Если МФО или кооператив увидят, что заем обеспечен, они могут предложить более выгодные условия.
Как это работает:
Поручитель: человек, который готов взять на себя ответственность за ваш долг в случае вашей неспособности платить. Это может снизить риски для кредитора.
Залог: может быть как недвижимость, так и автомобиль или другое ценное имущество. Это уменьшает риски для кредитора и может повысить вероятность одобрения займа.
5. Онлайн-займы и новые игроки на рынке
В последние годы появились новые игроки на рынке микрозаймов, которые используют алгоритмы и искусственный интеллект для оценки платежеспособности клиентов, а не только их кредитную историю. Такие сервисы могут предложить более гибкие условия для тех, у кого плохая кредитная история.
Пример таких сервисов:
Tinkoff Credit Systems — это банк, который с помощью технологий может предложить заемщикам с плохой кредитной историей персонализированные условия.
Creditea — еще один пример сервиса, который использует аналитику для расчета кредитоспособности и предоставляет кредиты в том числе и с плохой историей.
6. Как улучшить свои шансы на получение займа?
Несмотря на плохую кредитную историю, есть несколько шагов, которые могут повысить ваши шансы на одобрение:
Погасите текущие долги: даже если ваша история плохая, важно демонстрировать, что вы исправились и сейчас платите по своим обязательствам. Если у вас есть просрочки по текущим займам, постарайтесь их закрыть как можно скорее.
Предоставьте справку о доходах: если вы работаете и имеете стабильный доход, это увеличивает шансы на одобрение. МФО могут оценить вашу способность погашать долг, опираясь на текущие доходы, а не на вашу кредитную историю.
Используйте дополнительные гарантии: поручители, залог, или даже высокий первоначальный взнос могут улучшить вашу позицию.
7. Осторожно с мошенниками
Будьте внимательны при выборе микрофинансовых организаций. На рынке встречаются мошеннические компании, которые обещают «помощь» в получении кредита за деньги. Всегда проверяйте компанию, читайте отзывы и убедитесь, что организация имеет лицензию.
Заключение
Получить микрозайм с плохой кредитной историей возможно, но для этого нужно тщательно подходить к выбору МФО, быть готовым к высокому проценту и возможным отказам. Главное — это продемонстрировать свою платежеспособность на текущий момент и постараться минимизировать риски для кредитора.
