Банкротство физического лица по кредитам — это легальная процедура, позволяющая гражданину, который оказался в трудной финансовой ситуации и не может исполнять свои долговые обязательства, официально признать себя неплатежеспособным и освободиться от части или всех долгов. В России процедура регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
📌 Оглавление:
<a name=»1″></a>
1. Условия для банкротства физического лица
Вы можете инициировать процедуру, если:
Общая сумма долга превышает 500 000 рублей.
Просрочка по выплате долгов составляет более 3 месяцев.
Нет реальной возможности расплатиться (нет имущества, доходов, платежеспособности).
Долги носят непредпринимательский характер (например, кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ, алименты, налоги и пр.)
Однако при желании можно подать на банкротство и при сумме долга менее 500 000 рублей, если должник сам добровольно признаёт себя банкротом.
<a name=»2″></a>
2. Способы банкротства
| Способ | Особенности | Когда применим |
|---|---|---|
| Судебное банкротство | Через арбитражный суд, с участием финансового управляющего | Сумма долга более 500 000 руб., есть имущество |
| Внесудебное банкротство | Через МФЦ, без суда и управляющего | Сумма долга от 50 000 до 500 000 руб., нет имущества и доходов, взыскание невозможно |
<a name=»3″></a>
3. Пошаговая процедура судебного банкротства
🔹 Шаг 1: Подготовка документов
Список основных документов:
Паспорт, ИНН, СНИЛС
Копии кредитных договоров и требований кредиторов
Справка о доходах (2-НДФЛ, выписка по счету)
Выписка из ЕГРН (если есть имущество)
Сведения о составе семьи и иждивенцах
Доказательства невозможности платить (увольнение, болезнь и т.д.)
Оплата госпошлины (300 руб.) и вознаграждения финансовому управляющему (25 000 руб. на депозит арбитражного суда)
🔹 Шаг 2: Подача заявления в арбитражный суд
Подается по месту регистрации. Можно подать:
Лично через канцелярию суда
Через ГАС «Правосудие» (электронно)
Почтой
🔹 Шаг 3: Судебное заседание
Суд проверяет основания, выносит определение о признании гражданина банкротом и вводит процедуру:
Реструктуризация долгов (если есть доходы и шанс погашения)
Реализация имущества (если доходов нет)
🔹 Шаг 4: Назначение финансового управляющего
Он:
Анализирует имущественное положение
Оспаривает подозрительные сделки
Распоряжается имуществом
Ведет торги (если есть что продавать)
🔹 Шаг 5: Завершение процедуры
Через 6–12 месяцев суд выносит решение о завершении процедуры. После этого оставшиеся долги списываются (за исключением исключений, см. ниже).
<a name=»4″></a>
4. Упрощенное банкротство через МФЦ (внесудебное)
Введено в 2020 году для облегчения процедуры для малоимущих.
Условия:
Сумма долга: от 50 000 до 500 000 руб.
Отсутствует доход и имущество, за счёт которого можно погасить долг
По делу уже возбуждено исполнительное производство, и пристав вынес постановление о невозможности взыскания
Порядок действий:
Собираются документы (паспорт, постановление от ФССП, список долгов и др.)
Подаётся заявление в МФЦ (лично)
МФЦ рассматривает и размещает информацию на сайте ЕФРСБ
Через 6 месяцев — списание долгов (если не подан протест кредитором)
<a name=»5″></a>
5. Последствия банкротства
Плюсы:
Списание долгов
Прекращение звонков, коллекторов, судов
Право на «второй шанс»
Минусы:
| Последствие | Срок |
|---|---|
| Запрет занимать руководящие должности в юр.лицах | 3 года |
| Нельзя повторно банкротиться | 5 лет |
| Обязанность сообщать о банкротстве при получении кредитов | 5 лет |
| Финансовые ограничения (например, выезд за границу) | на время процедуры |
Важно: не списываются алименты, штрафы по уголовным статьям, моральный вред и пр.
<a name=»6″></a>
6. Часто задаваемые вопросы
❓Можно ли сохранить единственное жилье?
Да. Если это единственное пригодное жилье (квартира, не в залоге) — его нельзя отобрать.
❓Можно ли обанкротиться с долгами менее 500 000 руб.?
Да, если вы добровольно подаёте заявление. Также возможно через МФЦ (см. выше).
❓Что будет с кредитной историей?
Банкротство будет отображено в кредитной истории, и в будущем получить кредит будет затруднительно.
💡 Советы:
Прежде чем подавать заявление, проконсультируйтесь с юристом или финансовым управляющим.
Не скрывайте имущество или доходы — это может привести к отказу в списании долгов и даже уголовной ответственности.
Если у вас ипотека или автокредит, скорее всего, заложенное имущество будет реализовано.
Если хочешь, я могу помочь составить заявление в суд, список документов или рассчитать перспективу прохождения процедуры под твою конкретную ситуацию.
