Коллекторы в России действуют в рамках определённых юридических норм и ограничений, регулируемых законодательством. С 2022 года вступили в силу изменения, которые значительно уточняют их полномочия и обязанности. Эти изменения в первую очередь касаются Федерального закона № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Важно отметить, что коллекторы могут действовать только в соответствии с правами и процедурами, установленными законом, и за нарушение этих норм им грозят штрафы и санкции.
Основные изменения в законе и права коллекторов:
1. Коллекторы обязаны быть зарегистрированы в реестре
В соответствии с поправками в 2022 году, все коллекторские агентства обязаны быть зарегистрированы в государственном реестре, который ведется Банком России. Это означает, что деятельность коллекторов становится более прозрачной, и можно будет узнать, является ли агентство добросовестным и имеет ли оно право работать с долгами.
2. Ограничения на способы и время взаимодействия с должником
Коллекторы не могут использовать агрессивные методы воздействия. Закон чётко прописывает правила касаемо общения с должниками:
Запрещены угрозы, унижения, манипуляции и запугивания. Коллекторы не могут прибегать к моральному давлению или шантажу, угрозам физического насилия, распространению ложных сведений о человеке.
Часы общения ограничены. Телефонные звонки и встречи с должником могут происходить только в установленные законом часы — с 8:00 до 22:00. В выходные и праздничные дни коллекторы не имеют права беспокоить людей.
Письменные обращения. Также установлены ограничения на частоту письменных обращений. Например, не более одного письма в неделю.
3. Коллекторы обязаны представляться
Когда коллектор звонит или обращается к должнику, он должен представиться, назвать своё имя, название агентства и указать, что он работает от имени кредитора, передавшего долг. Это необходимо для того, чтобы предотвратить случаи мошенничества и фальсификаций.
4. Закон об изменении формы и содержания уведомлений
Если задолженность передана коллекторам, то до того, как они начнут с вами контактировать, вы обязаны быть уведомлены об этом. При этом коллекторы обязаны отправлять официальное уведомление с полными реквизитами о долге (сумма долга, обязательства и так далее), а также информацией о своём агентстве. Если этого уведомления нет, коллектор не имеет права требовать с вас деньги.
5. Запрещены физические встречи без согласия должника
Коллекторы не могут являться в дом или место работы должника без его согласия, кроме случаев, когда это предусмотрено договором или решением суда. Более того, на всех встречах с должниками представители коллекторских агентств обязаны иметь при себе удостоверение личности и документ, подтверждающий полномочия.
6. Запрещены угрозы и воздействие на родственников и друзей должника
Коллекторы не могут звонить родственникам, друзьям, коллегам или другим близким людям должника, чтобы добиться от него погашения долга. Их вмешательство в личные отношения запрещено, и если коллекторами были нарушены эти права, можно подать жалобу в прокуратуру или на них.
7. Право на отказ от общения с коллекторами
Если должник не хочет общаться с коллекторами, он может подать письменное заявление в агентство с требованием прекратить контакт. В этом случае коллекторы обязаны прекратить звонки и письма, а все дальнейшие действия должны происходить через суд.
8. Коллекторы обязаны учитывать финансовые возможности должника
Закон теперь требует, чтобы коллекторы принимали во внимание финансовые возможности должника при определении графика погашения долга. То есть, они не могут требовать немедленного возврата всей суммы, если у должника нет на это средств.
9. Обязанность сообщать о правовых последствиях долга
Коллекторы обязаны информировать должника о последствиях неуплаты долга, например, о возможности передачи дела в суд, судебных штрафах и последствиях для кредитной истории.
Санкции за нарушения
Коллекторские агентства и их сотрудники, нарушающие эти правила, могут быть оштрафованы. Например, за:
Нарушение режима общения (не в пределах времени, не на указанные каналы и т.д.)
За угрозы или унижения должников
За неправомерное вмешательство в жизнь должника (звонки родственникам, навязчивые письма)
Кроме того, коллекторы могут быть лишены лицензии на свою деятельность.
Долги и законные способы их взыскания
Если долг не оплачивается, и все переговоры с коллектором не приводят к результату, кредитор может передать дело в суд. После судебного решения о взыскании долга, может быть применена процедура исполнительного производства, где должник уже может столкнуться с последствиями: арестом имущества, списанием средств с банковского счета, удержанием части заработной платы и так далее.
Вывод:
Основной принцип работы коллекторов по новому закону — защита прав должников. Коллекторы больше не могут использовать жесткие методы воздействия, а их действия становятся более контролируемыми и регулируемыми. Несмотря на это, важно помнить, что в случае возникновения долговых обязательств необходимо вовремя решить финансовый вопрос и, если возможно, договориться с кредитором о рассрочке или реструктуризации долга, чтобы избежать вмешательства коллекторов.
