Пенсионный коэффициент (ПК) — это важный показатель, который отражает количество баллов, заработанных гражданином в процессе его трудовой деятельности для формирования будущей пенсии по старости в рамках системы обязательного пенсионного страхования (ОПС) в России.
Для того чтобы понять, какой пенсионный коэффициент считается «хорошим», нужно рассмотреть несколько ключевых аспектов, таких как цели пенсионного накопления, количество баллов, необходимых для выхода на достойную пенсию, и какие факторы влияют на этот показатель.
1. Как рассчитывается пенсионный коэффициент?
Пенсионный коэффициент зависит от следующих факторов:
Размер заработной платы. Основным условием для накопления ПК является уплата страховых взносов на обязательное пенсионное страхование с заработной платы. Страховые взносы рассчитываются как процент от зарплаты. Чем выше зарплата, тем больше пенсионных баллов можно накопить.
Размер зарплаты и предельный лимит для начисления баллов. Есть так называемая предельная база для начисления пенсионных баллов. Если зарплата превышает установленный предел (он ежегодно пересматривается), то дополнительные баллы уже не начисляются. Для 2025 года предельный доход, с которого начисляются баллы, составляет 1 565 000 рублей в год. Это означает, что даже если ваша зарплата выше этой суммы, пенсионные взносы и баллы будут начисляться только на эту сумму.
Коэффициент за 1 год работы. Ежегодно пенсионные баллы рассчитываются по формуле, в которой основной показатель — это заработная плата, а также установленные коэффициенты. Например, если в определённом году заработок человека не превышает «предела», то начисляется один балл или несколько баллов, в зависимости от официальных ставок.
2. Какие баллы можно считать хорошими?
Согласно системе расчёта пенсионных баллов, чем больше баллов накоплено, тем выше будет будущая пенсия. Но для того чтобы понять, какие именно баллы считаются хорошими, нужно учитывать несколько факторов:
Минимальный и максимальный пенсионный коэффициент. Для получения минимальной пенсии необходимо накопить определённое количество баллов. На 2025 год минимальное количество пенсионных баллов, необходимое для выхода на пенсию, составляет 16,2 балла (это предполагает минимальную пенсию).
Средний балл для нормальной пенсии. Средний пенсионный коэффициент, который предполагает получение среднерыночной пенсии (без излишних отклонений в одну или другую сторону), колеблется в пределах 25–30 баллов. Это, конечно, зависит от множества факторов, включая стаж работы и уровень заработной платы.
Для хорошей пенсии. Для получения достойной пенсии (в районе 25-30 тысяч рублей в месяц) необходимо накопить минимум 50-60 баллов за всю трудовую карьеру. При этом важно понимать, что размер пенсии зависит не только от накопленных баллов, но и от средней зарплаты за всё время работы.
Максимальный пенсионный коэффициент. При максимальном уровне зарплаты и полностью «обелённом» трудовом стаже человек может накопить более 100 пенсионных баллов за свою трудовую деятельность. Это позволяет рассчитывать на пенсию, приближенную к максимальной. В 2025 году для получения максимальной пенсии необходимо накопить около 100–150 баллов за всю жизнь.
3. Что влияет на увеличение пенсионных коэффициентов?
Для того чтобы увеличить количество пенсионных баллов, важно понимать, что влияет на их накопление:
Заработная плата. Чем выше ваш доход, тем больше баллов вы будете зарабатывать, если работаете официально. Идеальный вариант — получать зарплату, которая не только соответствует рыночным условиям, но и остаётся в пределах, на которых начисляются пенсионные баллы (то есть до предельной базы).
Наличие «серых» зарплат. Если работодатель платит вам зарплату «в конверте» (или частично в конверте), то пенсионные взносы за эти «неофициальные» выплаты не будут начисляться, и, соответственно, пенсионные баллы не будут учитываться. Это уменьшает вашу будущую пенсию.
Стаж работы. Чем дольше вы работаете и платите пенсионные взносы, тем больше баллов накопите. Если вы работали в разных местах, важно помнить, что баллы будут суммироваться, если все работодатели выполняли свои обязательства.
Оплата взносов за периоды безработицы или по уходу за детьми. Если вы по каким-либо причинам не работаете (например, по уходу за ребенком), то также можно накопить пенсионные баллы, если за этот период платятся взносы на пенсию. Важно, чтобы в такие периоды выполнялись необходимые взносы в Пенсионный фонд.
4. Как оценить «хороший» пенсионный коэффициент?
Для достижения хорошей пенсии необходимо иметь от 30 до 50 баллов за весь стаж, однако для максимально комфортной пенсии будет достаточно и 100 баллов.
Если за вашу карьеру накопится 100 и более баллов, можно рассчитывать на пенсию, близкую к максимальной (около 40–50 тыс. рублей на текущий момент). Но на практике такие значения баллов обычно достижимы только у людей с очень высоким доходом или длительным трудовым стажем.
5. Важно помнить: пенсия — это не только баллы!
Пенсия по старости в России формируется из двух частей:
Страховая пенсия — зависит от накопленных пенсионных баллов.
Накопительная пенсия — это деньги, которые аккумулируются в рамках дополнительного пенсионного накопления. В России эта часть пенсионных выплат зависит от ваших добровольных взносов или участия в корпоративных пенсионных программах.
Если для накопления страховки по ОПС пенсионных баллов недостаточно, можно дополнительно накапливать средства в других пенсионных схемах.
6. Вывод: какой коэффициент считается хорошим?
Если у вас есть 30–50 баллов — это уже достаточно для получения достойной пенсии.
100 и более баллов — это для людей с высокими доходами и/или продолжительным стажем работы.
Пенсионный коэффициент считается хорошим, если он позволяет вам рассчитывать на приемлемую для вас пенсию, в идеале на уровне средней по рынку или выше.
