В России семейная ипотека — это специальная программа, которая предоставляет льготные условия кредитования для молодых семей. Она была запущена в 2018 году и продолжает действовать по сей день с разными условиями. Чтобы ответить на ваш вопрос, нужно рассмотреть несколько аспектов, связанных с количеством раз, когда можно воспользоваться семейной ипотекой, а также условиями получения этой программы.
1. Основные условия для получения семейной ипотеки
Семейная ипотека доступна семьям, в которых хотя бы один из родителей (или оба) является гражданином РФ, а также:
На момент подачи заявки родители должны быть моложе 36 лет, при этом возраст одного из родителей не должен превышать 35 лет на момент оформления ипотеки.
Один из родителей должен быть официально трудоустроен на момент подачи заявки.
Семейная ипотека может быть оформлена на покупку нового жилья (квартиры, дома) или на рефинансирование существующего жилья, приобретённого по ипотечным кредитам, выданным на «обычных» условиях.
Также важно, что семейную ипотеку можно использовать для покупки жилья в новостройках или вторичном рынке. Главное — чтобы жильё отвечало требованиям банка и программы.
2. Сколько раз можно взять семейную ипотеку?
2.1 Программы и ограничения по количеству кредитов
Семейная ипотека может быть использована только один раз для одного конкретного кредитного договора. То есть, семья может получить льготные условия ипотеки только на одну покупку жилья. Однако, возможны следующие варианты:
Рефинансирование. Если у вас уже есть ипотека, которую вы брали без льгот, и спустя какое-то время в вашей семье появился второй или третий ребёнок, вы можете использовать семейную ипотеку для рефинансирования существующего кредита. Это даёт вам возможность снизить процентную ставку по кредиту. Но и это, как правило, возможно только один раз на один ипотечный кредит.
Повторное обращение за семейной ипотекой при наличии нескольких детей. Если в вашей семье несколько детей, то вы можете воспользоваться семейной ипотекой снова, но только в рамках новых условий. Например, если у вас уже был один ребёнок, а теперь у вас родился второй, вы можете воспользоваться льготной ипотекой повторно, но только для новых сделок, таких как покупка жилья или рефинансирование.
2.2 Возврат средств по программе и использование на другие цели
Если ипотечный кредит был погашен досрочно, это не даёт право на повторное оформление семейной ипотеки по тому же кредиту. Также стоит помнить, что льготные условия по семейной ипотеке действуют только для первичной сделки. Если вы, например, рефинансируете ипотеку, то кредит будет считаться новым, но повторное оформление льготного кредита уже не будет возможно по тому же жилью, что вы приобретали в первый раз.
3. Как изменялись условия семейной ипотеки в разные годы?
3.1 Программа 2020 года
С 2020 года ставка по семейной ипотеке была снижена до 6% годовых (в зависимости от количества детей и других факторов, ставка может быть даже ниже). Это сделало программу доступной для большего числа семей. На тот момент банки начали предложить программу семейной ипотеки до достижения ребёнком 18 лет, что увеличивало количество потенциальных заемщиков.
3.2 Программа 2022 года
В 2022 году условия были дополнительно улучшены. Льготные условия стали действовать не только для семей с детьми, но и для семей с одним ребёнком (при наличии второго ребёнка можно было получать субсидии).
3.3 Программа 2023 года
С 2023 года условия программы семейной ипотеки снова были пересмотрены. Стало доступным рефинансирование ипотеки с возможностью снижения ставки, а также расширены условия по времени, в течение которого можно воспользоваться программой.
4. Дополнительные меры поддержки для многодетных семей
Кроме того, многодетные семьи имеют право на дополнительные льготы. Например, для таких семей государство может предоставить субсидии на первоначальный взнос, что позволяет снизить финансовую нагрузку.
5. Семейная ипотека и другие льготные программы
Семейная ипотека — это не единственная программа для поддержки семей. Важно понимать, что её можно комбинировать с другими программами, такими как ипотека с государственной поддержкой, для улучшения условий. Однако повторное использование программы (например, после нескольких лет) возможно только при соблюдении условий и повторной подаче заявки.
6. Какие банки участвуют в программе?
В программе семейной ипотеки участвуют многие крупные банки, такие как:
Сбербанк
ВТБ
Россельхозбанк
Газпромбанк
Альфа-Банк
и другие.
Каждое финансовое учреждение может предлагать свои условия, такие как процентные ставки, комиссии, сроки кредитования и прочее. Поэтому стоит внимательно изучить предложения разных банков перед оформлением ипотеки.
7. Какие могут быть проблемы с семейной ипотекой?
Не все банки участвуют в программе. Некоторые банки могут отказаться от участия в программе семейной ипотеки, что усложнит поиск оптимального кредита.
Ограничения по сумме кредита и типу жилья. Программа семейной ипотеки может иметь ограничение по максимальной сумме кредита, что не всегда совпадает с потребностями заёмщика.
Требования к жилью. Не каждое жильё может попасть под программу, так как существует требование к возрасту жилья, типу жилья (новостройка или вторичный рынок) и прочее.
Заключение
Таким образом, хотя формально семейную ипотеку можно использовать только один раз на одно жилищное приобретение, можно повторно обратиться за льготными условиями, если в вашей семье появляются новые дети или если вы хотите провести рефинансирование ипотеки. Всё зависит от текущих условий программы и ваших личных обстоятельств.
