Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно пройти несколько шагов, каждый из которых имеет свои особенности. Рассмотрим процесс максимально подробно.
1. Что такое кредитная история?
Кредитная история — это информация о ваших финансовых обязательствах, связанная с использованием кредитных средств. В нее включены данные о том, как вы выполняли обязательства перед кредитными учреждениями (банками, микрофинансовыми организациями и т.д.), о сроках погашения долгов, о просрочках и задолженностях. Она хранится в бюро кредитных историй (БКИ).
2. Кто хранит вашу кредитную историю?
В России есть несколько крупных бюро кредитных историй (БКИ), которые собирают и хранят информацию о ваших кредитах и платежах:
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)
Эквифакс
Открытое кредитное бюро
Первое бюро кредитных историй
Все они предоставляют данные, собранные о вас из различных источников — банков, микрофинансовых организаций, страховых компаний и других финансовых учреждений.
3. Как получить свою кредитную историю?
Существует несколько способов получить свою кредитную историю, в том числе бесплатные и платные. Разберем все этапы.
3.1 Получение через БКИ
Вы можете обратиться в одно из БКИ для получения своей кредитной истории. Законодательство России предусматривает возможность бесплатного получения кредитной истории один раз в год. Для этого нужно:
Перейти на сайт БКИ, например, на сайт НБКИ, Эквифакс или другого бюро.
Заполнить форму для запроса. Для этого потребуется указать свои данные (ФИО, дата рождения, паспортные данные, ИНН и другие идентифицирующие сведения).
Пройти процесс подтверждения личности, который может включать отправку фотографии паспорта, СНИЛС и других документов.
Запросить отчет. Через некоторое время (обычно до 5 рабочих дней) вы получите свою кредитную историю в электронном виде или по почте (в зависимости от бюро).
3.2 Получение через сайт Госуслуг
На портале Госуслуг можно запросить свою кредитную историю, но для этого нужно иметь подтвержденную учетную запись. Преимущество использования Госуслуг в том, что процесс получения отчета будет удобным и интегрированным с российской государственной системой.
Зайдите на сайт Госуслуги.
Войдите в свою учетную запись.
В разделе «Финансовые услуги» найдите опцию «Кредитная история» и следуйте указаниям на экране для получения отчета.
3.3 Через банки и финансовые организации
Некоторые банки также могут предоставить вам информацию о вашей кредитной истории. Например, если вы оформляете новый кредит, банк часто запрашивает вашу историю в одном из БКИ, и при этом может предоставить вам доступ к отчету по вашей истории. Но эта услуга обычно является платной, если вы не запрашиваете отчет в процессе подачи заявки.
4. Как проверить свою кредитную историю?
Когда вы получите свою кредитную историю, важно разобраться, что в ней содержится. Основные элементы, которые вы найдете в своем отчете:
Личные данные — имя, фамилия, дата рождения, паспортные данные, адрес проживания.
Сведения о кредитах и займах — информация о всех кредитах, которые вы брали, включая их тип (ипотека, автокредит, кредитные карты и т.д.), сумму кредита, дату начала и окончания, статус (погашен, действующий, просроченный).
История погашения — информация о том, как вы выполняли обязательства. Это может быть отражено в виде таблицы, где указаны даты платежей и наличие просрочек.
Просроченные задолженности — данные о том, были ли у вас задержки по платежам, их длительность, сумма задолженности.
Сведения о запросах — информация о том, какие организации запросили вашу кредитную историю (например, банки при подаче заявки на кредит).
Важно проверить:
Точность данных — убедитесь, что все данные о вас и ваших кредитах правильные.
Ошибки в отчетах — иногда в истории могут быть допущены ошибки. Например, если кредит был погашен вовремя, а система указывает просрочку.
Неактуальная информация — старые кредиты, которые были погашены, должны быть помечены как закрытые.
5. Что делать, если в кредитной истории есть ошибки?
Если вы нашли ошибку в своей кредитной истории, необходимо обратиться в бюро кредитных историй с заявлением о корректировке данных. Алгоритм действий следующий:
Собрать документы, подтверждающие вашу правоту (например, платежные документы, справки из банка).
Подать заявление в БКИ о корректировке данных. Это можно сделать через сайт БКИ или в офисе.
БКИ обязано проверить ваши данные и, если ошибка подтвердится, исправить информацию в течение 30 дней.
Если бюро не согласится с вашими требованиями, можно подать жалобу в Роскомнадзор.
6. Платные и бесплатные запросы
Как уже упоминалось, один раз в год вы можете бесплатно получить свою кредитную историю. Однако за дополнительные запросы, например, если вы хотите получить отчет быстрее или несколько раз в году, придется платить. Стоимость может варьироваться от 200 до 1000 рублей в зависимости от бюро и выбранной услуги.
7. Зачем проверять свою кредитную историю?
Перед подачей заявки на кредит: Проверка кредитной истории поможет вам заранее оценить, получите ли вы кредит, и избежать неприятных сюрпризов.
Оценка кредитной репутации: Важно контролировать свою кредитную историю, чтобы быть уверенным в том, что данные о вас точны и актуальны.
Поиск ошибок: Как уже упоминалось, проверка истории может помочь вам найти и исправить ошибки.
Заключение
Проверка своей кредитной истории — это важный шаг в управлении личными финансами. Делайте это хотя бы раз в год, чтобы избежать неприятных ситуаций при получении кредитов и займов. Помните, что кредитная история влияет не только на возможность получить кредит, но и на его условия (ставки, суммы и т.д.).
Если есть какие-то конкретные вопросы по этому процессу, спрашивай!
