Мошенничество с банковскими картами является довольно распространённым явлением, и оно может быть выполнено различными способами. Прежде чем я расскажу о том, как это происходит, важно отметить, что мошенники используют различные методы, чтобы получить доступ к вашим денежным средствам, и они всегда находят новые способы обойти меры безопасности. Вот подробное объяснение того, как они могут снять деньги с карты.
1. Фишинг
Фишинг — это метод, при котором мошенники пытаются получить вашу личную информацию, например, номер карты, PIN-код или данные для входа в интернет-банкинг. Этот метод может быть реализован через:
Фальшивые сайты. Мошенники создают сайты, которые очень похожи на официальные сайты банка, и отправляют вам ссылки, например, через email или SMS-сообщение, с предложением обновить данные. В реальности, попав на такой сайт, вы передаёте мошенникам ваши данные.
Фальшивые письма и SMS. Мошенники могут отправлять сообщения, похожие на уведомления от банка, с просьбой подтвердить транзакцию или ввести данные. Такие письма часто выглядят очень убедительно, но они являются подделкой.
Звонки от «представителей банка». Мошенники могут позвонить вам, представившись сотрудниками банка и попросить предоставить данные вашей карты для «проверки» или «сбоя в системе».
Когда мошенники получают доступ к этим данным, они могут использовать их для снятия денег с вашего счета.
2. Скимминг
Скимминг — это процесс установки устройства на банкоматы или терминалы, которое считывает информацию с магнитной ленты карты или чипа. Эти устройства называются скиммерами.
Мошенники устанавливают маленькие устройства на реальный банкомат или платёжный терминал, которые могут скопировать номер карты и её срок действия.
В дополнение к скиммеру устанавливается скрытая камера, чтобы зафиксировать, как вы вводите ваш PIN-код.
После того как мошенники получают данные карты, они могут создавать её копию или использовать для онлайн-транзакций, если у них есть дополнительные данные, такие как PIN-код.
3. Вредоносное ПО (Malware)
Вредоносное программное обеспечение может быть использовано для кражи данных с устройства пользователя (например, компьютера или смартфона). Это может происходить через:
Фальшивые программы или приложения. Мошенники могут создать приложение, которое будет выглядеть как полезное или необходимое, но на самом деле оно будет собирать информацию о банковских транзакциях или вводимых данных.
Трояны и шпионские программы. Эти программы могут быть скрытыми в вашем устройстве. Они могут мониторить все действия, связанные с введением паролей или данных карт.
Перехват транзакций. Вредоносное ПО может позволить мошенникам перехватить вашу онлайн-транзакцию, редактировать данные, например, номер счёта получателя, и таким образом украсть деньги.
4. Поддельные карты и клонирование карт
Если мошенникам удаётся получить все данные с вашей карты (например, через скимминг или фишинг), они могут клонировать вашу карту. Этот процесс включает создание физической копии вашей карты, которая будет использоваться для снятия денег в банкоматах или для покупок в магазинах.
Мошенники могут также использовать чиповые карты для клонирования, но в последние годы банки значительно улучшили систему защиты карт, чтобы снизить вероятность такого рода мошенничества.
5. Использование данных карт для онлайн-операций
Если у мошенников есть только номер карты, срок её действия и код CVV (три цифры на обратной стороне карты), они могут совершать покупки в интернете, где не требуется дополнительная проверка (например, 3D Secure или код подтверждения).
Некоторые интернет-магазины и платформы не используют дополнительные системы защиты, что позволяет мошенникам использовать данные карты для проведения покупок или перевода средств.
6. Перехват одноразовых паролей (SMS или мобильных приложений)
Современные банки часто используют двухфакторную аутентификацию, при которой для подтверждения операции на карту приходит одноразовый код через SMS или мобильное приложение банка. Мошенники могут попытаться перехватить этот код:
СМС-фишинг (SMiShing). Мошенники могут отправить вам фальшивое SMS-сообщение, заставив вас перейти по ссылке, которая, в свою очередь, собирает ваши данные.
Мошенничество с мобильными приложениями. Мошенники могут подменить ваше мобильное приложение банка на фальшивое, через которое перехватываются одноразовые пароли.
7. Социальная инженерия
Социальная инженерия — это манипуляции с людьми, чтобы получить доступ к конфиденциальной информации. Это может быть:
Мошенничество с использованием личных данных. Мошенники могут получить информацию о вашей жизни (например, через социальные сети) и использовать её, чтобы убедить вас раскрыть важные данные. Например, они могут позвонить, представившись вашим знакомым или сотрудником банка, и уговорить вас предоставить данные вашей карты или доступ к аккаунту.
«Аферисты под прикрытием». Мошенники могут masquerade, создавая фальшивые кризисные ситуации или нестандартные предложения (например, подарок или скидка), чтобы вы «по ошибке» предоставили им свои данные.
8. Мошенничество через приложения и сервисы
Мошенники могут создавать фальшивые приложения для покупки товаров или услуг, которые выглядят как законные. Когда вы вводите свои данные карты, они автоматически попадают в руки мошенников.
Мошеннические сайты для покупки дешевых товаров. Например, мошенники могут создать сайт, на котором предлагают товары по невероятно низким ценам, и запрашивать данные карты.
Защита от мошенников
Чтобы предотвратить кражу денег с вашей карты, следуйте нескольким простым правилам:
Будьте осторожны с непроверенными источниками — не переходите по ссылкам из подозрительных сообщений.
Используйте двухфакторную аутентификацию для всех финансовых операций.
Регулярно проверяйте выписки по карте и следите за подозрительными транзакциями.
Обновляйте антивирусные программы и приложения для защиты от вредоносного ПО.
Используйте сложные пароли и не делитесь ими с другими.
Остерегайтесь фальшивых банкоматов и терминалов с подозрительными устройствами.
Мошенничество с банковскими картами становится всё более изощрённым, поэтому важно быть внимательным и следовать современным методам защиты.
