Проверка своей кредитной истории — важный шаг для оценки финансового состояния и контроля за возможными ошибками или мошенничеством. Кредитная история — это свод данных о том, как вы пользовались кредитами, в том числе о кредитах, заемах, просрочках, задолженностях и других финансовых обязательствах. В России есть несколько способов, как проверить свою кредитную историю. Давай разберем этот процесс поэтапно.
1. Что такое кредитная история?
Кредитная история — это запись всех финансовых операций, связанных с кредитами, займами, рассрочками, ипотеками и другими финансовыми обязательствами. В ней отображаются:
Суммы и условия кредитов и займов;
Сроки погашения;
История погашений (своевременные или с просрочками);
Просрочки и задолженности;
Информация о запросах на кредиты (когда вы пытались получить кредит);
Подробности о том, как вы выполняли свои обязательства перед банками и другими финансовыми учреждениями.
Если ваша кредитная история чиста (то есть вы всегда платили по долгам в срок), это хороший сигнал для банков и кредитных организаций, когда вы будете подавать заявку на новый кредит.
2. Где хранится и кто может получить вашу кредитную историю?
В России кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Это организации, которые собирают и обрабатывают информацию о финансовых операциях граждан и передают ее другим участникам рынка — например, банкам, микрофинансовым организациям и даже компаниям по аренде жилья.
Существует несколько крупных бюро кредитных историй:
ОАО «НБКИ» (Национальное бюро кредитных историй)
ЗАО «Эксперта БКИ»
ООО «РосБКИ»
АО «Единый кредитный бюро»
3. Как и где проверить свою кредитную историю?
Есть несколько способов проверить свою кредитную историю, и их можно разделить на два типа: платные и бесплатные.
Бесплатная проверка кредитной истории
По российскому законодательству, каждый гражданин имеет право бесплатно получить свою кредитную историю один раз в год. Для этого нужно:
Обратиться в любое из бюро кредитных историй (БКИ);
Оформить заявку на предоставление своей кредитной истории;
Дождаться, пока бюро обработает ваш запрос и предоставит результаты.
Как это сделать?
Через интернет: На сайтах большинства БКИ есть возможность заказать отчет о кредитной истории онлайн. Для этого нужно зарегистрироваться и пройти процедуру подтверждения личности.
Через банк: Некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность бесплатно заказать отчет о кредитной истории в рамках своих онлайн-сервисов.
Через почту или лично: Если вы не хотите или не можете воспользоваться интернетом, можно обратиться в бюро кредитных историй напрямую и запросить историю через почту или лично. В этом случае потребуется предоставить паспорт и другие документы для подтверждения личности.
Платная проверка
Платная проверка позволяет заказать свой отчет быстрее и чаще, чем раз в год. Также за деньги можно получить более подробные отчеты или дополнительные услуги, такие как:
Проверка на наличие мошенничества;
Подробный анализ того, кто и когда запрашивал вашу кредитную историю (в том числе это могут быть организации, которые могут попытаться оформить на ваше имя кредит).
4. Как проверить свою кредитную историю через сайты БКИ?
Приведу несколько шагов, как это сделать через крупнейшие БКИ:
Пример через сайт НБКИ:
Зайдите на сайт НБКИ: https://www.nbki.ru.
Перейдите в раздел «Получить свою кредитную историю».
Выберите опцию для бесплатной проверки или заказать платный отчет.
Заполните форму, укажите свои личные данные, а также подтвердите свою личность, загрузив копию паспорта или через систему электронной подписи (в случае использования онлайн-услуг).
После этого вы получите доступ к своему отчету. В некоторых случаях вам может потребоваться подождать несколько дней, чтобы получить всю информацию.
Пример через сайт Эксперта БКИ:
Перейдите на сайт Эксперта БКИ: https://www.expert-bki.ru.
Зарегистрируйтесь на сайте и подтвердите свою личность.
Выберите тип отчета, который вам нужен.
Получите доступ к своей кредитной истории через личный кабинет на сайте.
5. Что делать, если в вашей кредитной истории есть ошибки?
Иногда в кредитной истории могут появляться ошибки. Это может быть связано с техническими сбоями, ошибками в расчетах или даже с мошенничеством. Например, информация о просрочках может быть внесена ошибочно или повторно. В таких случаях:
Свяжитесь с бюро кредитных историй и сообщите им об ошибке. Бюро обязано провести расследование и исправить ошибку.
Напишите заявление в банк или организацию, которая предоставила неправильную информацию в БКИ, с просьбой исправить данные.
Если в кредитной истории есть подозрительные или нелегитимные записи, то вам может потребоваться обратиться в правоохранительные органы для проведения расследования.
6. Какие данные могут попасть в кредитную историю?
В кредитной истории содержится информация, которая может быть полезной как для вас, так и для тех, кто оценивает вашу платежеспособность. Вот что может быть в ней:
Идентификационные данные (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации);
Информация о текущих кредитах и задолженностях (сумма, процентная ставка, срок, остаток долга, дата погашения);
Сведения о просрочках (когда и на какую сумму была просрочка, сколько дней длилась задержка);
Запросы на получение кредита (в каком банке или МФО делался запрос и в какой период);
Информация о закрытых и погашенных кредитах (когда и как вы погасили кредит);
Кредитный рейтинг — на основе всей этой информации банки или другие кредитные организации могут выставить вам рейтинг (это дополнительный показатель, который может помочь им принять решение по заявке).
7. Как исправить свою кредитную историю?
Если ваша кредитная история имеет проблемы, вот несколько советов, как их исправить:
Погашайте долги вовремя. Чем дольше вы поддерживаете положительную историю, тем меньше шанс на то, что ваша история будет испорчена.
Регулярно проверяйте кредитную историю на предмет ошибок. Особенно если вы заметили, что вам отказывают в кредитах или услугах, которые вы раньше получали.
Если ошибка не устраняется через БКИ или банк, подайте жалобу в Федеральную службу по финансовым рынкам (ФСФР).
Проверка своей кредитной истории — это простой и важный шаг, чтобы быть уверенным в своей финансовой безопасности и планировании будущих займов.
