Чтобы купить облигации через Тинькофф Инвестиции, вам нужно выполнить несколько шагов. Давайте разберёмся, как это сделать максимально подробно и пошагово.
1. Открытие счета в Тинькофф Инвестиции
Для того чтобы купить облигации, вам нужно иметь брокерский счёт в Тинькофф Инвестициях. Вот как его открыть:
Загрузите и установите приложение Тинькофф Инвестиции.
Приложение доступно для устройств на iOS и Android. Если у вас его нет, скачайте из App Store или Google Play.
Если у вас уже есть аккаунт Тинькофф (например, для работы с картой или вкладами), войдите с тем же логином и паролем. Если нет — зарегистрируйтесь.
Пройдите процесс идентификации и аккредитации.
Это обязательная процедура для всех пользователей, желающих работать с инвестициями.
Придётся пройти идентификацию через видеозвонок или загрузить документы (паспорт и фото с ним). Процесс достаточно быстрый, но может занять до нескольких часов.
Пополните счёт.
Для начала торговли на брокерском счёте вам нужно перевести деньги. Это можно сделать с вашей банковской карты Тинькофф или через другие способы пополнения, доступные в приложении.
Минимальная сумма для пополнения может варьироваться, но для комфортной торговли рекомендуется иметь на счёте хотя бы 10-15 тыс. рублей.
2. Выбор и покупка облигаций
После того как счёт открыт и пополнен, можно приступать к выбору и покупке облигаций.
Откройте раздел «Инвестиции» в приложении.
В главном меню приложения выберите вкладку «Инвестиции».
Выбор облигаций.
Перейдите в раздел облигаций — в приложении Тинькофф этот раздел обычно находится в подкатегории «Облигации». Там представлен список доступных для покупки облигаций.
Вы можете фильтровать облигации по различным параметрам, таким как доходность, срок обращения, надёжность эмитента, тип облигации (корпоративные, федеральные, муниципальные и т. д.), а также по рейтингу.
Просмотр информации об облигации.
После того как выбрали интересующую облигацию, вы можете посмотреть подробную информацию:
Краткая информация: описание эмитента, номинальная стоимость, дата погашения, ставка купона и периодичность выплат.
Доходность: расчёт предполагаемой доходности на момент покупки.
Рейтинг: если облигация имеет рейтинг от агентств (например, от Fitch или S&P), это обычно будет указано.
Динамика цены: как менялась цена облигации за последние несколько месяцев.
Подтверждение условий.
Важно ознакомиться с условиями облигации, такими как риски (например, возможность дефолта), тип выплат (фиксированные или плавающие проценты), а также даты выплат купонов и условия досрочного погашения.
Покупка облигации.
Когда определились с выбором облигации, нажмите «Купить».
В приложении вам предложат ввести количество облигаций, которые вы хотите приобрести. Обратите внимание на цена покупки и сумму комиссии (она может варьироваться в зависимости от типа облигации).
Введите нужную сумму или количество облигаций. Тинькофф автоматически рассчитает стоимость сделки и покажет информацию о том, сколько денег будет списано с вашего счёта.
Подтвердите покупку и выберите способ оплаты (с вашего брокерского счёта). После этого средства списываются, и покупка облигаций осуществляется.
3. Мониторинг и управление облигациями
Слежение за доходностью и стоимостью облигации.
В приложении Тинькофф Инвестиции вы можете отслеживать стоимость облигаций в реальном времени.
Также вы увидите информацию о выплатах купонов (когда и сколько вам будет начислено на счёт).
Продажа облигаций.
Если вы решите продать облигацию до её погашения, вы можете сделать это через приложение. Для этого в разделе облигаций выберите нужную бумагу и нажмите кнопку «Продать».
Важно помнить, что на цену облигации могут влиять рыночные условия, и при продаже она может стоить больше или меньше, чем на момент покупки.
4. Налоги на доход от облигаций
Доход от облигаций облагается налогом. В России это налог на доходы физических лиц (НДФЛ), который составляет 13% для резидентов РФ.
Тинькофф автоматически удерживает налог с дохода от купонов.
Если вы продали облигацию с доходом (с прибылью), налог также будет автоматически удержан.
В конце года в приложении будет доступен налоговый отчёт для подачи декларации.
5. Дополнительные советы и рекомендации
Диверсификация: Не стоит вкладываться во все деньги в одну облигацию. Лучше распределить риски, приобретая облигации разных эмитентов, с разными сроками погашения и доходностью.
Обратите внимание на рейтинг эмитента. Высокий рейтинг (например, от Агентства Fitch или S&P) говорит о стабильности и низком уровне риска, однако такие облигации обычно имеют ниже доходность.
Погашение облигаций. Когда облигация погашается (выходит из обращения), вы получаете обратно вложенные средства. Купоны выплачиваются регулярно, в зависимости от условий эмитента.
Если у вас возникнут дополнительные вопросы по конкретным облигациям или по процессу, не стесняйтесь уточнять!
