Получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками действительно может быть сложно, но это не означает, что это невозможно. Важно понимать, что каждый банк или финансовая организация оценивает заемщиков по разным критериям, и иногда даже с негативной историей есть шанс получить кредит. Вот подробный план действий, который может помочь:
1. Понимание своей кредитной истории
Прежде чем обращаться за кредитом, важно получить полное представление о своей кредитной истории. За это можно получить бесплатный отчет от трех основных кредитных бюро: Экспертиза, РБК кредит, Национальное бюро кредитных историй. В этом отчете будет информация о ваших долговых обязательствах, просрочках, текущих кредитах и других финансовых показателях.
Если есть ошибки в истории, их можно исправить, подав заявку на исправление в соответствующие бюро.
Если ситуация критична, и у вас много просрочек, вам, возможно, стоит рассмотреть другие финансовые решения, такие как консолидация долгов или реструктуризация кредитов.
2. Обращение к специализированным компаниям
Существуют организации, которые предоставляют кредиты или займают деньги людям с плохой кредитной историей. Это обычно более рискованные компании, которые в свою очередь устанавливают высокие процентные ставки. Однако такие кредиты могут быть возможностью, если вы не можете получить кредит в банке.
Микрофинансовые организации (МФО): МФО выдают небольшие кредиты на короткий срок (обычно до месяца). Обычно требования к заемщику более гибкие, и для получения кредита достаточно минимальной проверки.
Примеры популярных МФО:
Домашние деньги
Кредит 911
Манимэн
Минусы: высокая процентная ставка (от 1% в день и выше), возможные скрытые комиссии и штрафы.
Кредитные компании с большим риском: Некоторые онлайн-кредиторы могут предоставить вам деньги даже в случае с просрочками, однако такие компании часто предлагают очень высокие процентные ставки, что делает такой кредит дорогим и рискованным.
3. Залог или поручитель
Одним из вариантов получения кредита с плохой кредитной историей является использование залога или привлечение поручителя. Банки и кредитные организации могут быть более склонны выдать кредит, если у вас есть обеспечительный актив (например, автомобиль, недвижимость) или поручитель с хорошей кредитной историей.
Залог: Если вы можете предоставить имущество, которое может быть использовано в качестве залога (например, автомобиль, квартира или другие ценные вещи), это увеличивает шансы на получение кредита.
Поручитель: Если кто-то из ваших близких или знакомых готов выступить поручителем, то это также повышает вероятность одобрения. Это особенно важно для крупных кредитов.
4. Кредиты через онлайн-платформы (P2P кредиты)
Существует несколько платформ, которые предлагают P2P (peer-to-peer) кредиты, где физические лица могут кредитовать других физических лиц. В таких системах обычно гибче условия для заемщиков с плохой кредитной историей, так как здесь кредиторы рискуют на свой страх и риск.
Примеры:
PlatiRu (P2P кредиты)
VivaCredit
5. Кредиты с высокой ставкой от банков с лояльными условиями
Некоторые банки предлагают кредиты на условиях, которые могут быть выгодными даже для людей с плохой историей, но ставки будут выше. К примеру:
Ренессанс Кредит
Совкомбанк
Тинькофф банк
У этих банков могут быть специальные программы для людей с испорченной кредитной историей, хотя ставки по таким кредитам будут значительно выше, чем стандартные.
6. Реструктуризация долгов или консолидация кредитов
Если у вас несколько просроченных кредитов, вы можете рассмотреть возможность реструктуризации долгов или их консолидации. В этом случае все ваши долги объединяются в один и вам назначается новый график выплат.
Для этого нужно обратиться в банк или к специализированным консультантам, которые могут предложить решение с более выгодными условиями для вашего бюджета. Банки, которые предлагают консолидацию долгов:
Сбербанк
Тинькофф
Россельхозбанк
7. Попробуйте обратиться в банки, которые делают акцент на доходе
Некоторые банки могут предоставлять кредиты на основе вашего дохода, а не только кредитной истории. Важно предоставить достоверные данные о своих доходах и документально подтвердить их. Если у вас стабильный доход, это поможет повысить ваши шансы на получение кредита.
Популярные банки, которые могут помочь:
Альфа-Банк
Банк Открытие
ВТБ
8. Использование кредитных карт с большими лимитами
Некоторые банки предлагают кредиты в форме кредитных карт с довольно крупными лимитами, но такие карты могут быть дорогими для людей с плохой кредитной историей. Важно внимательно ознакомиться с условиями и ставками.
9. Государственные программы и кредиты
В России есть несколько государственных программ, которые предоставляют кредиты на более лояльных условиях. Однако они часто доступны для определённых категорий граждан, таких как:
Молодые специалисты
Безработные
Пенсионеры
Люди с инвалидностью
10. Осторожно с мошенниками!
Будьте осторожны с предложениями в интернете. Мошенники часто предлагают кредиты на непонятных условиях или требуют предоплату за якобы предоставленный кредит. Никогда не платите деньги вперед за возможность получения кредита!
Заключение:
Обратите внимание на условия: Если у вас плохая кредитная история, вероятнее всего, вам предложат кредиты с высокой ставкой.
Не берите кредиты на короткий срок, если не уверены, что сможете погасить их вовремя. Это может усугубить вашу ситуацию.
Используйте консультации специалистов, если не уверены в своём решении.
Тщательно оцените все риски, чтобы избежать попадания в долговую яму.
