Для открытия банковского счета в России (или в других странах) вам потребуется предоставить определённый набор документов. Конкретный список может варьироваться в зависимости от типа счета (например, расчётный или сберегательный) и политики банка, но в целом требования следующие:
1. Документы, подтверждающие личность
Это обязательный документ для всех банков, поскольку банк должен удостовериться в вашей личности и проверке данных клиента для соблюдения законодательства по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Паспорт гражданина Российской Федерации (или другого государства, если вы не гражданин РФ).
В некоторых случаях может потребоваться дополнительная форма ID, например, заграничный паспорт, если вы открываете счёт в международном банке или планируете использовать его за границей.
Водительские права — в некоторых банках может быть достаточно только водительского удостоверения, если оно выполнено в формате ID-карты.
2. Дополнительные документы (для иностранных граждан или лиц без гражданства)
Вид на жительство или РВП (разрешение на временное проживание), если вы планируете долгое время проживать в стране.
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) — для иностранцев, зарегистрированных в РФ, наличие ИНН является обязательным для многих банков.
3. Подтверждение адреса проживания
Банк требует подтверждение того, что вы проживаете по указанному адресу. Это необходимо для правильной регистрации вашего счета.
Квитанция об оплате коммунальных услуг (например, счет за электричество, воду, газ).
Договор аренды жилья или документы, подтверждающие право собственности на жильё (если вы являетесь собственником).
Справка из ЖЭКа, если вы прописаны по постоянному месту жительства.
4. ИНН (для всех клиентов, кроме иностранных граждан без налогового номера)
Для граждан РФ ИНН может быть предоставлен по требованию банка, если этот номер не указан в паспорте.
ИНН можно получить в налоговой инспекции. В некоторых случаях, если у вас нет ИНН, вам могут предложить его оформить прямо в банке.
5. Справка о доходах (в случае открытия определённых типов счетов)
Если вы открываете расчетный счёт для бизнеса или депозиты с большим суммами, то банку может понадобиться справка о доходах.
Для физических лиц часто достаточно справки о доходах по форме 2-НДФЛ, если это связано с открытием счёта для целей кредита или депозита.
Для юридических лиц – это будет налоговая декларация или другая финансовая отчётность компании.
6. Документы для открытия расчетного счета для юридических лиц
Для открытия счета на организацию требования значительно больше. К ним относятся:
ОГРН (Основной государственный регистрационный номер).
Устав компании.
Свидетельство о регистрации юридического лица.
Протокол собрания учредителей (если на момент открытия счета сменились учредители или директор).
Паспорт руководителя компании и доверенность, если счет открывает не сам руководитель.
ИНН организации и её КПП.
Банковская справка о назначении директора компании (если он менялся).
7. Фото для внутреннего учета
В некоторых случаях банк может попросить сделать ваше фото для внутреннего документа, чтобы в дальнейшем использовать его для идентификации. Это особенно актуально для открытия онлайн-счета.
8. Контракт с банком
Когда вы открываете счёт в банке, вам будет предложен договор обслуживания счета, который будет содержать условия пользования счётом, комиссии, лимиты и прочее. Этот договор необходимо внимательно прочитать и подписать.
9. Дополнительные требования для некоторых типов счетов
Кредитный счёт — если вы открываете счёт для получения кредита, банк может запросить дополнительные документы, такие как кредитная история, подтверждение трудоустройства или банковские выписки.
Счёт для бизнеса — может потребоваться предоставить план бизнеса, документы об учредителях и другие сведения, которые позволят банку оценить риски.
10. Документы для онлайн-открытия счета
В последние годы банки начали предлагать возможность открыть счёт через интернет. В этом случае вам, как правило, нужно будет:
Загрузить фото паспорта или другого документа, удостоверяющего личность.
Сделать селфи с паспортом или другим удостоверением личности (это для подтверждения личности).
Пройти процедуру видеоконференции с сотрудником банка для подтверждения личности.
Ответить на вопросы безопасности, чтобы подтвердить, что это именно вы, а не кто-то другой.
Важно учитывать:
Курсы и комиссии. Банк может взимать комиссию за обслуживание счета, как для физических, так и для юридических лиц. Также могут быть дополнительные расходы за переводы, снятие средств и другие операции.
Подписка на уведомления. Обычно при открытии счета клиенту предлагают подключение к системе уведомлений (через СМС или email) о каждой операции по счету.
Как видите, для физического лица в большинстве случаев достаточно паспорта и подтверждения места жительства, но для бизнеса или в случае с иностранными гражданами требования становятся гораздо более сложными.
